如果您没有车子和房子，想要贷款20万，以下是一些可能的方法：
担保贷款
如果您有公务员朋友或直系亲属愿意提供担保，并且您有稳定的工作和收入，良好的信用记录，您可以尝试申请担保贷款。
保单质押贷款
如果您拥有尚未到期的商业保险，您可以利用保单的现金价值申请保单质押贷款。贷款额度通常在保单现金价值的70%-80%之间。
理财产品质押贷款
如果您有定期存单或其他理财产品，您可以向银行申请理财产品质押贷款。以存单质押贷款为例，贷款额度通常不超过存单质押价值的90%。
无抵押贷款
如果您有良好的信用记录和稳定的工作及收入，即使没有抵押物，您也可以尝试申请无抵押贷款。不过，请注意这种贷款额度可能较小，期限较短。
选择小银行或贷款公司
您可以考虑向一些规模较小的银行或贷款公司申请贷款，它们可能对贷款的要求相对宽松一些。
利用信用
如果您有良好的信用记录，即使没有资产抵押，您也可以尝试申请信用贷款。您需要提供稳定的收入证明，以证明您有能力按时还款。
信用卡分期
您还可以考虑使用信用卡进行分期付款，虽然这不是传统意义上的贷款，但可以作为临时的资金解决方案。
请注意，无论选择哪种贷款方式，都需要仔细阅读合同条款，并确保自己有能力按时还款，避免产生信用问题。同时，贷款额度和条件可能会因银行或贷款机构的不同而有所差异，建议您直接咨询具体的金融机构以获取最准确的信息
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