高利贷是指 实际年利率超过36%的借贷行为。根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，如果实际年利率超过这个标准，那么该借贷行为可以被视为非法经营罪，并可能受到刑事处罚。此外，根据《最高人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%的部分是无效的，并且如果借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持。
因此，如果借贷行为的实际年利率超过了36%，那么它就可以被认定为高利贷。同时，还需要注意，除了利率水平外，贷款合同是否存在欺诈、胁迫等不法行为，贷款用途是否合法，以及借款人是否具备还款能力等因素，也会影响对高利贷的认定。
建议您在借贷时，务必了解并遵守相关法律法规，避免陷入高利贷的陷阱。
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